Ana Blog Çiftten Aniden Bekarlığa: Kadınların Mali Durumları Hakkında Bilmesi Gerekenler

Çiftten Aniden Bekarlığa: Kadınların Mali Durumları Hakkında Bilmesi Gerekenler

Ölüm veya boşanma yoluyla bir eşin veya hayat arkadaşının kaybı, hayatın en stresli ve duygusal olaylarından biridir. Birlikte güvenli bir finansal gelecek için ne kadar iyi planlamış olursanız olun, bunların hepsi birkaç dakika içinde değişebilir. Ve bir zamanlar birlikte verdiğiniz veya eşinize veya partnerinize emanet ettiğiniz kararlar artık yalnız size ait. Ve ABD Sayım Bürosuna göre, ortalama dul kalma yaşı 59 .

Yedi yıl kadar önce kendimi tam da bu durumda buldum. Kocamın hastalığı ve ölümüyle baş etmek benim için ne kadar zor olsa da, bir mali müşavir olarak hayatımın mali yönünü yönlendirmek bir sorun değildi. Ama buna benzer durumda olan ve hazırlıksız yakalananlar için kalbim sızlıyor. İster inanın ister inanmayın, birçok kadının mali durumu söz konusu olduğunda hala masada yer bulamıyor. Gerçek mali tablolarını bilmeyebilirler - ki bu bekledikleri kadar sağlam veya çok daha kötü olabilir - ve genellikle bir kayıptan sonra yüz yüze kaldıkları bir dizi karar ve görev gibi görünen şey karşısında tamamen bunalmış hissederler.



nasıl üçlü yapıyorsun

İşte aniden bekar olmaya hazırlanmanın ve bu süreçte finansal geleceğinizi korumanın dört yolu.

Danışmanlarınızı tanıyın. Halihazırda hem profesyonel hem de kişisel danışmanlardan oluşan bir destek ekibiniz yoksa, şimdi bir tane oluşturun. Doğru beceri, deneyim ve kişilik faktörlerine sahip güvenilir finans, hukuk ve vergi uzmanları bulmak zaman alır. Sonunda, durumunuz hakkında size hem büyük resim hem de ayrıntılı tavsiyeler sağlamak için birlikte çalışmalarını isteyeceksiniz. Ayrıca yakın bir arkadaşınız veya akrabanızla konuşmak isteyebilirsiniz - ya da bu size rahat gelmiyorsa, karar vermede kişisel destek sunabilecek bir terapist, finansal koç veya tarafsız bir üçüncü şahısla görüşmeyi düşünebilirsiniz - yapma süreci. Herkes farklıdır, bu nedenle mali durumunuz ve kararlarınızla ilgili ayrıntıları kimin duyacağı seçimi size aittir. Anahtar, iyi ve kötü günde yanınızda olan bir destek ekibi oluşturmaktır.

Emlak planı belgenizi hazırlayın. Hayatınızı tehdit eden bir hastalıkla uğraşırken, yapmak istediğiniz son şey emlak planlama sürecini başlatmaktır. Şimdi kendinize sormanız ve buna göre hareket etmeniz gereken bazı önemli sorular var: Bir vasiyetiniz var mı ve bu sizin isteklerinizi yansıtıyor mu? Eğer öyleyse, en son ne zaman gözden geçirildi? Eklenmesi veya güncellenmesi gereken bir şey var mı? Mali vekaletname ve sağlık hizmetleri vekilleriniz var mı? Belirlediğiniz kişiler gerçekten bu meselelerle sizin adınıza ilgilenmek isteyeceğiniz kişiler mi?



Organize olmak. Geliştirmek sizin ve eşinizin veya partnerinizin tüm varlık ve yükümlülüklerinin bir dosyası. Her bir varlığın veya yükümlülüğün kimin adına ait olduğunu bilmek önemlidir. Banka ve yatırım hesaplarını, evinizin ve diğer gayrimenkullerin tapularını, sigorta poliçelerini, fiziksel ve dijital varlıkları, mükerrer faturaları ve ipotek gibi borçları eklediğinizden emin olun. kredi veya kredi kartı limitleri. Varlıklar ve yükümlülüklerle ilgili tüm ilgili belgeleri (evrak işleri, web siteleri ve iletişim bilgileri, kullanıcı adları ve şifreler vb.) toplayın ve bu bilgileri her ikinizin de erişebileceği güvenli bir yerde saklayın. Bu, önemli bir yaşam değişikliğinden sonra karmaşık bir süreç olabilecek şeyler arasında gezinirken size çok fazla zaman ve emek kazandıracaktır.

Hızlı hareket edin, ancak zaman ayırın. Bir eşinizi veya partnerinizi kaybettiğinizde, sigorta poliçelerinden ve emeklilik hesaplarından faydalananlarda değişiklik yapmak da dahil olmak üzere, oldukça hızlı bir şekilde ihtiyaç duyabileceğiniz veya atmayı isteyebileceğiniz çok sayıda adım olacağını bilin; sigorta taleplerinin sunulması; vasiyetname sürecinin başlatılması; faturaları zamanında ödemek; ve aylık ve yıllık üyelikleri (profesyonel dernekler veya fitness veya golf kulübü gibi) iptal etmek. Bir ev satmak, diğer varlıkları ödemek veya nerede yaşayacağınıza karar vermek gibi diğer kararlar, genel mali durumunuza ve güvenilir danışmanlardan oluşan ekibinizden aldığınız tavsiyelere bağlı olarak daha fazla zaman ve değerlendirme gerektirebilir.

Plan. Sağlam finansal planlamanın temelleri burada da geçerlidir. Gelir ve giderlerinizi anlamak, akıllı bir tasarruf ve yatırım stratejisine sahip olmak ve beklenmedik yaşam olayları için sağlam bir acil durum fonu sağlamak, genel finansal refahınızın kritik bileşenleridir. Bunu eşiniz veya partnerinizle birlikte yapmak isteyeceksiniz ve belki de yolunuza çıkacak şeylere hazırlıklı olacağınızdan emin olmak için kendi hesaplarınıza sahip olmayı düşünebilirsiniz.



nasıl ünlü bir model olunur

Hazırlığa keskin bir gözle bakıldığında, sevilen birinin kaybı, finansal sağlık ve güvenlik kaybına eşit olmak zorunda değildir. Organize olmak ve proaktif olmak, güvenli bir finansal gelecek sağlamak için uzun bir yol kat eder. Bu sürecin bir parçası olarak, gelecek nesli düşünmek ve onları ne zaman finansal tartışmalara dahil edeceğinize karar vermek de yardımcı olur. Bu hayat dersleri, kızlarımıza kendi finansal yaşamlarında nasıl aktif liderler olabileceklerini göstermek ve oğullarımızla eşleri veya partnerleri ile birlikte mali durumları üzerinde çalışmanın önemini paylaşmak için paha biçilmez, öğretilebilir anlar olabilir.

Sylvia, Morgan Stanley'e 2015 yılında Barclays Wealth'den (eski adıyla Lehman Brothers Özel Yatırım Yönetimi) katıldı. Lehman Brothers'a 2003 yılında Kıdemli Başkan Yardımcısı olduğu ve kapsamlı bir kredi kariyerine sahip olduğu Bank of America's Private Bank'tan katılmıştı. Sylvia, bankanın Ticari İnşaat Emlak Grubunda on bir yıl çalıştı. Ayrıca NationsBank'ın 800 milyon dolarlık kredi portföyünü yönettiği Georgia kredi birimini de yönetti.Sylvia, 2019 Forbes Eyaleti En İyi Varlık Danışmanları Listesi'nde[1] yer aldı. Morgan Stanley'nin Women in Wealth programının Atlanta bölümünün eş başkanı ve firmanın Ulusal Çeşitlilik ve Katılım Konseyi üyesidir.

Sylvia bir B.B.A kazandı. Georgia Üniversitesi'nden ve MBA derecesini Georgia Eyalet Üniversitesi'nden almıştır. Amerikan Yahudi Komitesi'nin Atlanta bölümünün yönetim kurulundadır ve Atlanta'da ikamet etmektedir.

####
Sylvia Gort, Atlanta'daki Morgan Stanley'nin Varlık Yönetimi Bölümünde Özel Varlık Danışmanıdır. Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Burada yer alan bilgiler güvenilir olduğu düşünülen kaynaklardan elde edilmiştir, ancak bunların doğruluğunu veya eksiksizliğini garanti etmiyoruz. Morgan Stanley ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi. NMLS# 1428676

Kaynak: Forbes.com (Şubat 2019). Amerika'nın Eyaletteki En İyi Varlık Danışmanları sıralaması, SHOOK Research tarafından geliştirilmiştir ve yüz yüze ve telefonla durum tespiti toplantılarına ve aşağıdakileri içeren bir sıralama algoritmasına dayanmaktadır: müşteriyi elde tutma, endüstri deneyimi, uygunluk kayıtlarının gözden geçirilmesi, firma adaylıkları; ve nicel kriterler şunları içerir: yönetim altındaki varlıklar ve firmaları için yaratılan gelir. Yatırım performansı bir kriter değildir çünkü müşteri hedefleri ve risk toleransları farklılık gösterir ve danışmanlar nadiren denetlenmiş performans raporlarına sahiptir. Sıralamalar, SHOOK Research, LLC'nin görüşlerine dayanmaktadır ve gelecekteki performansın göstergesi veya herhangi bir müşterinin deneyiminin temsilcisi değildir. Ne Morgan Stanley Smith Barney LLC ne de Mali Müşavirleri veya Özel Varlık Danışmanları, sıralama karşılığında Forbes veya SHOOK Research'e bir ücret ödememektedir. Daha fazla bilgi için: www.SHOOKresearch.com.

CRC 2808985