Nominal Faiz Oranı Hakkında Bilgi Edinin: Ekonomide Tanımı ve Anlamı

Faiz getiren bir hesaba para yatırdığınızda, bakiyenizin zamanla artmasını beklersiniz. Böyle bir artış iki faktöre bağlıdır: yatırım hesabınızın ödediği reel faiz oranı ve genel enflasyon oranı. Bu iki faktörü birleştirdiğinizde, nominal faiz oranı olarak bilinen şeyi elde edersiniz.

Bölüme Atla

• Nominal Faiz Oranı Nedir?
• Nominal Faiz Oranını Kim Kontrol Eder?
• Nominal Faiz Oranlarının Formülü Nedir?
• Nominal Faiz Oranı ve Reel Faiz Oranı
• Nominal Faiz Oranı ve Efektif Faiz Oranı
• Paul Krugman'ın MasterClass Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin

Nobel Ödüllü ekonomist Paul Krugman size tarihi, politikayı yönlendiren ve çevrenizdeki dünyayı açıklamaya yardımcı olan ekonomik teorileri öğretiyor.

Nominal Faiz Oranı Nedir?

Nominal faiz oranı, faiz getiren bir hesabın reklamı yapılan faiz oranıdır. Örneğin, bir banka yıllık olarak veya daha kısa bileşik dönemlerde %4 faiz oranı ödeyen bir tasarruf hesabını teşvik ederse, bu %4 nominal faiz oranıdır. Ancak bu, paranızı o hesaba yatırırsanız, faiz döngüsünün sonunda %4 daha fazla satın alma gücünüz olacağı anlamına gelmez.

retorik, ikna edici ________ sanatıdır.

Bu neden? Çünkü nominal faiz oranı genel enflasyon oranını da içerir ve bu enflasyon oranı sadece o bankanın tasarruf hesabını değil tüm ekonomiyi etkiler. Söz konusu hesaba bağlı faizi izole etmek için, faiz olarak adlandırılan şeyi hesaplamalıyız. reel faiz oranı .

Nominal Faiz Oranını Kim Kontrol Eder?

Amerika Birleşik Devletleri Federal Rezervi gibi merkez bankaları, kısa vadeli nominal faiz oranlarını belirler. Bu, para politikasını etkilemek için birincil mekanizmalarıdır. Kısa vadeli nominal faiz oranı, merkez bankalarının daha küçük bankalara borç verdiği ve karşılığında tüketicilere daha yüksek oranlarda borç verdiği (karlarını bu şekilde elde ettikleri) oranı temsil eder.

Nominal faiz oranı düşük olduğunda, borç alanların faiz ödemesi daha az olduğu için yatırım geleneksel olarak artar. Örneğin, 2008'deki mali kriz ve Büyük Durgunluk sonrasında, Federal Rezerv nominal oranını (Federal Fon Oranı olarak bilinir) neredeyse yüzde sıfıra ayarladı - bu oran, yatırımı teşvik etmek ve gayri safi yurtiçi hasılayı artırmak için tasarlandı. .

Nasıl '08 Oldu hakkında daha fazla bilgiyi buradan öğrenin.

Nominal Faiz Oranlarının Formülü Nedir?

Reel ve nominal faiz oranları arasındaki fark Fisher Denklemi kullanılarak gösterilebilir.

Şu şekilde başlar: ben ≈ r + π, nerede ben nominal faiz oranıdır, r reel faiz oranı ve π enflasyon oranıdır.

Ekonomistler bu denklemi okumak için manipüle ediyor: 1+ ben = (1+ r ) (1 + π)

Bu denklemlerden birini diğerinden türetmek çok adımlı bir matematiksel süreç gerektirir, ancak her ikisi de şüphesiz gerçek faiz oranı, nominal faiz oranı ve enflasyon oranı arasındaki ilişkiyi temsil eder.

Gelecekteki ekonomik büyümeyi tahmin ederken, ekonomistler genellikle enflasyon oranını beklenen enflasyon oranıyla değiştirir (e alt simgesiyle gösterilir). Ekonomistlerin ve bankacıların enflasyon beklentileri her zaman doğru değildir ve bu nedenle gelecekteki bir enflasyon oranı varsayımında her zaman bir miktar risk vardır.

Bu, iki iddiadan oluşan Fisher Etkisine yol açar:
1. Beklenen enflasyondaki bir artış, nominal faiz oranını artıracaktır.
2. Bu tür bir enflasyonun muhasebeleştirilmesi, beklenen reel yüzde oranını değiştirmeden bırakır

Usta sınıfı

Sizin için Önerilen

Dünyanın en büyük beyinleri tarafından verilen çevrimiçi dersler. Bu kategorilerdeki bilginizi genişletin.

Ekonomi ve Toplumu Öğretir

Bir Moda Markası Oluşturmayı Öğretir

Araştırmacı Gazeteciliği Öğretir

puf böreği ve yufka hamuru arasındaki fark nedir

Moda Tasarımını Öğretir

Nominal Faiz Oranı ve Reel Faiz Oranı

Reel faiz oranı, bir yatırımcıya ödenen faiz oranı eksi enflasyondur. Ekonomideki doğal enflasyon etkileyecek herşey faiz getiren hesaplar, yalnızca eklendiğini gördüğünüz hesaplar değil. Diyelim ki paranızı yukarıda bahsedilen ve %4 getiri vaat eden mevduat hesabına yatırıyorsunuz. Ama aynı zamanda enflasyon oranının %3 olduğunu da söyleyelim. Bu, hesabın reel faiz oranının aslında %4 değil %1 olduğu anlamına gelir.

Bu, böyle bir tasarruf hesabına 100 dolar yatırırsanız, ilk faiz döngünüzün sonunda (yüzde dört faiz oranınız tarafından oluşturulan tutar) dört dolar alacağınız anlamına gelir. Bu dolardan biri hesabın reel faiz oranına kadar izlenebilir ve geri kalan üç dolar enflasyona göre hesaplanabilir.

Nominal Faiz Oranı ve Efektif Faiz Oranı

Profesyonel gibi düşünün

Nobel Ödüllü ekonomist Paul Krugman size tarihi, politikayı yönlendiren ve çevrenizdeki dünyayı açıklamaya yardımcı olan ekonomik teorileri öğretiyor.

Bileşik faiz, her bir bileşik dönemin uzunluğuna bağlı olduğundan, nominal faiz oranlarını karşılaştırmak zor olabilir. Bunun gerçek anlamda nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır:

• Her ikisi de %10 nominal faiz oranı sunan iki faiz getiren hesap arasında seçim yapmaya çalıştığınızı varsayalım. İlk hesap yıllık olarak (yılda bir kez), ikinci hesap ise üç ayda bir (yılda dört kez) birleşir.
• İlk hesaba 100$ yatırırsanız, yıl sonuna kadar 10$ faiz ödeyecektir. Bunun nedeni, yılda bir bileşik dönemi olması ve bu dönemde yüzde 10'luk bir faiz oranını garanti etmesidir.
• İkinci hesaba 100 dolar koyarsanız, yıl sonuna kadar 46,41 dolar faiz ödeyecek. Neden? Bir takvim yılında daha fazla sayıda periyot olması nedeniyle. İkinci hesap yıl boyunca dört kez birleşir ve her seferinde hesabınızdaki tutarın yüzde 10'unu öder.

Bu varsayımsal hesapların her ikisi de %10 nominal faiz sunduğunu iddia ediyor, ancak biri diğerinden çok daha yüksek bir reel getiri sağlıyor. Neyse ki, müşterinin bir sürü matematik yapmasına gerek kalmadan iki hesabı hızlı bir şekilde karşılaştıran bir araç var. O araç, efektif yıllık faiz oranı .

Efektif yıllık faiz oranı, yıllık bileşik faiz oranı olarak nominal bir faiz oranını temsil eder. Bu, reklamı yapılan nominal faiz oranına bağlı dönem sayısıyla ilgili kafa karışıklığını ortadan kaldırır. Gerçek şu ki, bankalar daha yüksek oranlı ancak çok uzun bileşik dönemli hesapların reklamını yaparak müşterileri aldatabilir. Reklamı yapılan yüksek oranlara rağmen, faizin birleşmesi çok uzun sürdüğü için, bu hesapların gerçek oranı özel bir şey olmayabilir.

Bu nedenle, faiz getiren bir hesabın gerçek değerini bulmak için efektif oranını arayın. Buna bazen EIR (etkin faiz oranı için) veya AER (yıllık eşdeğer oran için) denir. Bunların bir APR'den (yıllık yüzde oranı) biraz farklı olduğuna dikkat edin, çünkü bir APR, bileşik oluşturmanın etkilerini etkilemez.

Yatırım hesaplarını karşılaştırmak göz korkutucu olabilir. Ancak, nominal oran, gerçek oran ve efektif oran arasındaki farkı anlayarak tüketiciler bilinçli seçimler yapabilir ve böylece bir hesap seçebilirler. mevcut yatırıma değer bir oran.

Paul Krugman ile ekonomi ve toplum hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.