Mali müşavir olarak, müşterilerimin harcama ve birikim alışkanlıklarının yanı sıra ulusal trendlerin nabzını da yakından takip ediyorum. On yıl önceki durgunluktan bu yana, harcamaları düzene koymaktan ve borçları ödemekten önemli ölçüde araba kredisi borcu almaya doğru bir kaymaya tanık oldum ( şu anda 1.2T doları aşıyor ). Uzun yıllardır çoğunlukla olumlu bir pazar ortamında olmamıza ve tüketici güveni ile sağlıklı bir iş piyasasının şu anda ekonominin olumlu yönleri olmasına rağmen, harcamaları ve tasarrufları izleyerek temellere geri dönmek önemlidir.
Çünkü bunu yapmak finansal güvenlik ve özgürlüğün anahtarıdır. Ve bir müşterinin şikayet ettiğini hiç duymadığım bir şey, özellikle altın yılları için çok fazla para biriktirmek.
Peki, akıllıca bir harcama ve tasarruf planına nasıl başlarsınız? Sabah latte'nizden vazgeçmekle ilgili öneriler internette ve hatta finansal danışmanlar arasında bolca bulunur. Ancak müşterilerle yaptığım yıl sonu incelemeleri sırasında, elektrik faturası, araba ödemesi ve akışlı medya abonelikleri gibi bütçelerindeki öğeleri dikkate almalarını isteyeceğim.
Ne kadar erken başlarsanız, o kadar iyi olacağınızı unutmamak önemlidir. Örneğin, 20'li yaşlarınızda birikim yapmaya başlarsanız, her ay 30'lu veya 40'lı yaşlarda başladığınızdan daha az bir kenara koymakla kalmaz, aynı zamanda bileşik faizden daha büyük faydalar elde edersiniz. Bileşik, her yıl kazandığınız faizin gelecekteki faiz kazançlarına katkıda bulunduğu bir finansal ilkedir. zamanla üstel büyümeye yol açar .
İşte, harcama ve tasarruf alışkanlıklarınızı değerlendirmenize ve nerede değişiklik yapmanız gerekebileceğini belirlemenize yardımcı olacak üç özel ipucu.
Temel tutun. En az iki aylık harcamaları ödemek için çek hesabınızda mevcut fonların olması gibi, kapsandığından emin olmak isteyeceğiniz bazı temel hususlar vardır. Ayrıca, yanlışlıkla hesabı fazla çekerseniz gereksiz ücretlerden kaçınmak için çek hesabınızda kredili mevduat koruması olduğundan emin olun. Ve tasarruf etmenin daha fazla yolunu bulmakla ilgileniyorsanız, tasarruf için ayırdığınız tutarı artırmadan önce kredi kartı borcunuzu ödeyin.
Acil durum fonu oluşturun. Daha önce söyledim ve tekrar söyleyeceğim: Hayat olur. Ekonominin gerilemesinden, beklenmedik bir şekilde işinizi kaybetmeye, bir kazadan sonra ortaya çıkan tıbbi faturalara kadar, üç ila altı aylık bir acil durum fonu yastığınız varsa, ortaya çıkan fırtınaları daha iyi atlatabilirsiniz.
İhtiyaç duymanız halinde acil durum fonunuza hızlı bir şekilde erişebildiğinizden emin olmak en iyisidir.
İleriye bak. Önceki iki maddeyi hallettikten sonra, dikkatinizi emeklilik için uzun vadeli tasarruflara odaklayabilirsiniz. Müşterilerime vergi sonrası gelirlerinin en az yüzde 10 ila yüzde 15'ini biriktirmelerini öneriyorum. Faizden veya hesaptaki büyümeden (muhtemelen emeklilik yaşında olduğunuzda ve dolayısıyla daha düşük bir vergi matrahına sahip olduğunuzda) kazandığınız paranın vergilerini ödemek için daha sonraki bir tarihe kadar beklemenizi sağlayan vergi ertelenmiş hesaplar, bu amaca yardımcı olur. Ayrıca, işvereninizin sunduğu, 401 (k) planı gibi, eşleşen fon programlarından tam olarak yararlanmaya çalışın.
Hayat sadece gerçekleşmekle kalmaz, aynı zamanda pahalı da olabilir. Gençken ve ne için biriktirdiğinizi bildiğinizde biriktirmeye başlamak çok daha kolay. Hedefleriniz hakkında net olun, masrafları karşılamak için ne kadar ihtiyacınız olacağını hesaplayın ve önünüzdeki zaman ufku ile çalışın. Gelecekte, ikinize de fayda sağlayan bugün yaptığınız planlama için şimdiki size teşekkür edeceksiniz.
Kristen Fricks-Roman, Atlanta'daki Morgan Stanley'nin Varlık Yönetimi Bölümü'nde Mali Müşavirdir. Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Burada yer alan bilgiler güvenilir olduğu düşünülen kaynaklardan elde edilmiştir, ancak bunların doğruluğunu veya eksiksizliğini garanti etmiyoruz. Morgan Stanley ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Yatırım yapmadan önce, yatırımcılar vergi veya diğer avantajların yalnızca yatırımcının kendi eyaleti 529 kolej tasarruf planındaki yatırımlar için geçerli olup olmadığını düşünmelidir. Yatırımcılar, bir 529 planı satın almadan önce yatırım seçenekleri, risk faktörleri, ücretler ve harcamalar ve olası vergi sonuçları hakkında daha fazla bilgi içeren Program Açıklama beyanını dikkatlice okumalıdır. Program Açıklama Beyanı'nın bir kopyasını 529 plan sponsorundan veya Mali Müşavirinizden alabilirsiniz. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi. CRC 2235406 09/18 NMLS# 1279347
