X Kuşağı ve Baby Boomers sadece kendileri yaşlanmakla kalmıyor, aynı zamanda yaşlanan ebeveynlere giderek daha fazla önem veriyorlar. Göz önünde bulundurulması gereken birçok faktör arasında, dahil olan herkes için karmaşık ve duygusal bir süreç olabilen önemli mali konularla ilgili ebeveynlere nasıl yardımcı olunacağı yer alır. Yaşlı ebeveynler kendi ölümlerini düşünmekten hoşlanmayabilir ve yetişkin çocuklar ebeveynlerinin bağımsızlığını ihlal etmek istemeyebilir, açgözlü görünebilir veya kendilerine odaklanmış görünebilir. Yine de tartışma kaçınılmazdır ve bir an önce olması daha iyidir.
İşte ebeveyn(ler)inize yardım ederken göz önünde bulundurmanız gereken beş şey.
Bir aile temsilcisi seçin. Kardeşleriniz varsa, kimin önderlik edeceğine karar verin. Niyetler iyi olsa da, lidersiz grup çabaları genellikle başarısız olur. Hukuki meselelerle uğraşmaya alışkın olan veya sadece sorumluluk almaya istekli ve yetenekli hisseden, finansal bilgisi en fazla olan kişiyi seçebilirsiniz. Örneğin ailemde kız kardeşlerim ve ben annemize bakıyoruz, ancak ticaret yoluyla finansal danışman olarak liderliği ben üstlendim.
Sohbete başlayın. Karmaşık duygular içeren herhangi bir konuda olduğu gibi, emlak planlamasının en zor kısmı konuşmayı başlatmaktır. Hem ebeveynlerin hem de yetişkin çocukların, aile içinde sorunsuz bir servet transferi için plan yapma ihtiyacını anlamaları önemlidir. Bir emlak planı, mevcut vergi yasalarını dikkate alır ve ebeveyn(ler)inizin artık bunu yapamayacak duruma gelene kadar paralarının kontrolünü elinde tutmasına yardımcı olabilir.
Mümkün olduğunda, ebeveyninizle mali konular hakkında bire bir ilk görüşme yapın. Doğru kelime seçimi, zamanlama ve tonlama ile anlamlı bir tartışmanın kapısını açabilirsiniz. Çok fazla insan varken, ebeveyniniz bunalmış veya hatta tehdit edilmiş hissedebilir. Ortak tanıdığınız bir kişi hakkında bir hikaye veya onlara gösterebileceğiniz bir haber makalesi ile başlamak isteyebilirsiniz. Örneğin, yeni Sosyal Güvenlik beyanlarını gördünüz mü diyebilirsiniz. Aynı zamanda, ebeveyniniz ipuçlarını anlamıyorsa, düz düşmemesi için konuşmayı eldeki konuya aktarmanın rahat bir yolunu bulduğunuzdan emin olun.
İnsanlıklarını hatırlayın. Finansal hayatlarımız genellikle kimliğimiz, bağımsızlık duygumuz ve insan olarak değerimiz ile iç içedir. Yaşlanmak genellikle fiziksel, duygusal ve zihinsel olarak zor olabilecek çeşitli kayıplarla başa çıkmak anlamına gelir. Bu nedenle, para konusunu açarken ebeveyninizin bakış açısını göz önünde bulundurun ve duyarlı olun. Bağımsızlıkları veya karar verme üzerindeki kontrollerini kaybetmeleri konusunda derin korkuları olabilir. Bu, kendi evlerine gitme ve kendi evlerinde yaşamaya devam etme yetenekleriyle ilgili endişelerde ortaya çıkma eğilimindedir.
Bir kriz durumunda finans hakkında bir tartışma başlatmamak veya ilgili tüm ayrıntıları tek bir toplantıda çözmeye çalışmamak genellikle daha iyidir. Bir sonraki görüşme için ebeveyninizin düşünebileceği sorular sorun. Bir yaklaşım, önümüzdeki hafta kahve içmek için uğrayacağım ve konuşmamıza devam edebiliriz. Bu size ne olmasını istediğinizi düşünmek için yeterli zaman verecek mi?
Yavaş yavaş harekete geçin. Yaşlanan ebeveyn(ler)inizin, iş göremezlik durumunda onlar için kararlar alabilecek durumdayken, güvendikleri kişileri şimdi belirlemeleri çok önemlidir. Bu muhtemelen ebeveyninize mülklerinde yardımcı olmak için attığınız ilk adım olacaktır.
Yaşlanan ebeveyninizin neyi yapıp neyi yapmadığı hakkında daha fazla şey öğrenmenin bir yolu, şu soruyu sormak olabilir: Kendi irademle yardıma ihtiyacım var. Kimi kullandın? Henüz bu adımı atmadıysa, bireylerin alternatif karar vericileri kendi adlarına konuşmalarını ve hareket etmelerini sağlayan bir irade ve ileri yönergeler adı verilen yasal düzenlemelerin oluşturulmasına yardımcı olacak bir avukat bulun. Özellikle, şu ön yönergeleri oluşturmayı düşünebilirsiniz:
- Dayanıklı vekaletname: Bu anlaşma, başka bir kişiye sizin adınıza hareket etmesi için yasal yetki verir.
- Sağlık hizmetleri için dayanıklı vekaletname: Tıbbi kararları kendi başınıza alamıyorsanız, bu belge başka bir kişiye sizin için tıbbi kararlar vermesi için izin verir.
- Yaşam vasiyeti/sağlık bakımı yönergesi: Ölümcül bir tıbbi durum olması durumunda, bu belge, yaşam desteği ile ilgili isteklerinizin uygulanmasına izin vermektedir. (Sağlık yönergeleri eyaletten eyalete değişir, bu nedenle eyaletinizin izin verdiği yönerge türünü öğrenmek için kontrol edin.)
Aynaya bak. Yaşlanan bir ebeveyne yardım etmenin bazen dalgalı sularında gezinirken, kendi emlak planlamanızı düşünün. Yardıma muhtaç bir ihtiyar olduğunuzda bakıcılarınız için süreci kolaylaştırmak için ne yaptınız? Gelecekte işleri kolaylaştırmak için otomatik fatura ödemeyi kullanmak ve belgeleri güncellemek gibi kendi finansal hayatınızı düzene koymak ve düzenlemek için bu anı zamanında ayırın. Bunu yapmak, muhtemelen çocuklarınızı veya diğer sevdiklerinizi yolun aşağısındaki önemli baş ağrısından ve kalp ağrısından kurtaracaktır.
Kişiselleştirilmiş bir emlak planı geliştirmek, genel finansal hedeflerinizle tutarlı, yapılandırılmış bir yaklaşım gerektirir. Bir mali müşavir, bir avukat ve diğer kilit danışmanlarla çalışmak, yalnızca yaşlanan bir ebeveynin değil, sizinkinin de ihtiyaçlarını karşılayan bir emlak planı oluşturmanıza yardımcı olmak için ekstra bir sorumluluk ve teşvik dozu sağlayabilir.
CRC 2866589 12/19
Lisa Taranto Schiffer, Morgan Stanley'deki The Horizon Group'un kurucu ortağıdır ve kapsamlı finansal planlama ve varlık yönetimi sağlayan finansal hizmetlerde yaklaşık otuz yıl geçirmiştir. Lisa, aile bütçelerini yöneten varlıklı kadınlar, küçük işletme sahipleri, yöneticiler ve karmaşık finansal kararlar almalarına yardımcı olacak bir danışmana sahip olmaya değer veren tıp uzmanlarıyla çalışmaya odaklanıyor.The Horizon Group'un deneyimini ve Morgan Stanley'nin engin kaynaklarını kullanarak Lisa, müşterilerine finansal hayatlarının birçok alanında yardımcı olmak için stratejiler ve çözümler getiriyor, şefkat ve içgörüyü paylaşırken müşterilerinin tasavvur ettikleri geleceği gerçekleştirmelerine yardımcı oluyor.
Lisans derecesini Syracuse Üniversitesi'nden aldıktan kısa bir süre sonra Lisa, sektördeki en tanınmış finans şirketlerinden bazılarında finans kariyerine başladı. Lisa şu anda Buckhead Club ve Woodruff Arts Center sponsorluğundaki The Women's Giving Circle'ın Guvernörler Kurulu'nda görev yapıyor. Kendi topluluğunda, Temple Beth Tikvah Yönetim Kurulu ve Anneler ve Kızları Kansere Karşı Mütevelli Heyeti olarak görev yaptı. Lisa, hem Morgan Stanley Atlanta Çevre Kompleksi Çeşitlilik ve İçerme Konseyi'nde hem de Zenginlikteki Kadınlar Atlanta komitelerinde görev yapmaktadır. Ayrıca Atlanta Kürek Kulübü'nün bir üyesidir.
Lisa Taranto Schiffer, Atlanta, GA'daki Morgan Stanley'nin Varlık Yönetimi Bölümü'nde Mali Müşavirdir. Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Burada yer alan bilgiler güvenilir olduğu düşünülen kaynaklardan elde edilmiştir, ancak bunların doğruluğunu veya eksiksizliğini garanti etmiyoruz. Morgan Stanley ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi. NMLS# 1285282.
