Ev İpotekleri Hakkında Bilgi Edinin: İpotekler Nasıl Çalışır, Farklı İpotek Türleri ve İpotek Oranlarını Ne Belirler?

Ev satın alma, ev satın alma maliyeti nedeniyle uzun ve zor bir süreç olabilir. Çok az insan ev için önceden ödeme yapabilir, bu nedenle bankalar ve diğer borç verenler, gayrimenkulün satın alınabilirliğini artırmak için belirli bir kredi türü sunar - bu krediye ipotek denir.

Bölüme Atla

• İpotek Nedir?
• 4 Adımda İpoteklerin Nasıl Çalıştığını Anlamak
• Farklı İpotek Türleri Nelerdir?
• Mortgage Ödemesinin 3 Temel Bileşeni
• Mortgage Oranlarını Ne Belirler?
• Ekonomi ve İşletme Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinmek İster misiniz?
• Paul Krugman'ın MasterClass Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin

Nobel Ödüllü ekonomist Paul Krugman size tarihi, politikayı yönlendiren ve çevrenizdeki dünyayı açıklamaya yardımcı olan ekonomik teorileri öğretiyor.

İpotek Nedir?

Bir ipotek, bir ev veya başka bir mülk için ödeme yapmak için bir bankadan, kredi birliğinden veya diğer ipotek borç verenlerinden aldığınız bir kredidir. Bir ipotek kredisi aldığınızda, gayrimenkul parçasını teminat olarak koyar ve mülkün mülkiyetini güvence altına almak için aylık ödemeler yaparsınız.

4 Adımda İpoteklerin Nasıl Çalıştığını Anlamak

Çoğu insan yeni bir ev almaya karar verdiğinde, banka hesaplarında evi önceden satın almak için yeterli parası yoktur. Tasarruf etmek yerine, ev alıcıları bir ipotek kredisine gider. Bir ipotek şu şekilde çalışır:

1. Borç veren onlara evin parasını ödünç vermeyi kabul eder ve borçlu bir peşinat ödemeyi (kredinin ilk ön kısmı) ve ardından ev kredisini belirli bir süre boyunca aylık taksitler halinde geri ödemeyi kabul eder. faiz.
2. Borçlu bir ev üzerinde ipotek aldığında, eve taşınabilirler - ancak evin tapusu ipotek kredisi veren tarafından tutulur.
3. Borçlu borcunu ödemeyi bitirdiğinde, ipotek veren onlara tapuyu verir ve şimdi evin sahibi onlardır.
4. Öte yandan, borçlu ipotek ödemelerinde temerrüde düşerse, ipotek kredisi veren mülkü alıp kredinin kalan maliyetini karşılamak için satabilir (haciz olarak adlandırılır).

Ev alıcıları ilk ipoteklerini ev satın almalarına yardımcı olmak için kullanırken, aslında evin değeri ile ilk ipotek tutarı arasındaki farka karşı ikinci bir ipotek almak mümkündür (bu farka ev sermayesi denir). Örneğin, evinizin değeri 350.000 ABD Doları ve ipotek bakiyeniz 200.000 ABD Doları ise, bir konut kredisi veya konut sermayesi kredisi yoluyla ipotek ederek potansiyel olarak borç alabileceğiniz 150.000 ABD Doları tutarsızlık vardır.

Farklı İpotek Türleri Nelerdir?

Her birinin avantajları ve dezavantajları olan birkaç farklı ipotek türü vardır. En yaygın ipotekler şunlardır:

• Sabit oranlı ipotekler (FRM'ler) . Bu ipotekler sabit bir faiz oranı sunar, yani borçlular kredinin tüm ömrü boyunca aynı aylık oranı öderler. Çoğu FRM, 15, 20 veya 30 yıl vadelidir - daha uzun vadeli ipoteklerin çoğu daha düşük oranlar sunar, ancak genel olarak genellikle daha büyük bir yatırımdır, çünkü daha fazla yıl daha fazla faiz ödemesi anlamına gelir. FRM'ler güvenilir bir ipotek ve en az riskli yatırımdır.
• Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler) . Bu ipotekler değişken faiz oranları sunar, yani piyasa oranlarına bağlı olarak faiz oranı siz öderken artabilir veya azalabilir. Bazı ARM'lerin ilk birkaç yıl için sabit bir başlangıç ​​faiz oranı vardır, daha sonra ayarlanabilir hale gelir. Genel olarak, ARM'ler FRM'lerden daha risklidir, çünkü faiz oranları kredi süresince önemli ölçüde yükselebilir, ancak ARM'ler genellikle FRM'lerden daha düşük faiz oranlarına sahip oldukları için hala popülerdirler.

Belirli kişiler veya durumlar için iyi olan daha az geleneksel ipotekler vardır:

• Sadece faizli ipotekler . Bunlar, yalnızca faiz ödemenize izin verir - mülkü kısa vadede satmayı planlayan ve ipoteği parayla ödemeyi planlayan kişiler için iyidir.
• Nakit çıkışlı ipotekler . Bunlar, mevcut bir ipoteği ikinci bir ipoteğe yeniden finanse etmenize ve aradaki nakit farkı almanıza olanak tanır - bazı insanlar bunları öğrenci kredileri gibi büyük masrafları ödemek için kullanır.
• VA kredileri . Bunlar gazilere ve hizmet üyelerine sunulan özel ipoteklerdir.
• FHA kredileri . Bunlar düşük gelirli borçlulara sunulmaktadır.
• ters ipotek . Bunlar yaşlılar tarafından kullanılabilir ve vergiden muaf olan ev sermayenize karşı borç almanıza izin verir.

Usta sınıfı

Sizin için Önerilen

Dünyanın en büyük beyinleri tarafından verilen çevrimiçi dersler. Bu kategorilerdeki bilginizi genişletin.

Ekonomi ve Toplumu Öğretir

Bir Moda Markası Oluşturmayı Öğretir

Araştırmacı Gazeteciliği Öğretir

Moda Tasarımını Öğretir

Mortgage Ödemesinin 3 Temel Bileşeni

İpotek için üç ana bileşen vardır:

1. müdür . Anapara, kredinize hala borçlu olduğunuz toplam kalan para miktarını temsil eden rakamdır. Başka bir deyişle, orijinal kredi tutarı eksi kredi süresi boyunca yapmış olduğunuz ödemelerdir.
2. Faiz . Mortgage faizi, size borç para vermeleri karşılığında borç verene ödediğiniz anaparanın üzerindeki ekstra paradır. Faiz oranınız, kredinizin yıllık yüzde oranına (APR) bağlı olarak değişecektir.
3. emanet hesabı . Emanet hesapları, genellikle emlak vergileri ve ev sahibi sigortası gibi şeyleri ödemek için ipotek ödemelerinizle her ay finanse edebileceğiniz isteğe bağlı hesaplardır.

Mortgage Oranlarını Ne Belirler?

Profesyonel gibi düşünün

Nobel Ödüllü ekonomist Paul Krugman size tarihi, politikayı yönlendiren ve çevrenizdeki dünyayı açıklamaya yardımcı olan ekonomik teorileri öğretiyor.

Mortgage çoğunlukla iyi tanımlanmış ve standartlaştırılmış kredi türleri olsa da, size sunulacak ödeme tutarlarını etkileyebilecek birkaç faktör vardır:

• Peşinat miktarı . Aylık ipotek ödemelerini ödemeye başlamadan önce peşinat ödersiniz. Bu, krediyi güvence altına almak için önceden kararlaştırılan bir miktarda para ödediğiniz anlamına gelir. Daha büyük peşinat ödemeleri, yatırımın borç veren için daha az riskli olduğu anlamına gelir, bu nedenle genellikle küçük bir peşinat ödemenizden daha iyi faiz oranları sunarlar. Ev fiyatının yüzde 20'sinin altında bir ön ödeme yaparsanız, borç vereni temerrüde karşı korumak için genellikle ipotek sigortası için ödeme yapmanız gerekir: ya özel ipotek sigortası (PMI) ya da ipotek sigortası primleri (MIP).
• Kredi notu . Kredi puanınız, güvenilir bir borçlu olup olmadığınızı, yani kredi kartlarıyla borç alma deneyiminiz olup olmadığını ve kredilerinizi zamanında ödeyip ödemediğinizi belirlemek için kredi geçmişinizin bir değerlendirmesidir. Kredi notu yüksek olan kişiler konut kredisi için daha iyi faiz oranları için onay alabilirken, kredi notu düşük olanlar daha yüksek faiz oranı teklifleri alabilirler.
• borç piyasası . Borç piyasası, ekonominin borçlanma ve borç verme ile ilgili kısmıdır ve ekonomideki değişikliklerle dalgalanır: enflasyon, deflasyon, konut piyasası ve hükümetler ve merkez bankaları tarafından uygulanan maliye ve para politikası. Borç piyasasını kontrol edemeseniz de, piyasayı tahmin edebilecek ve satın almak için en iyi zamanları önerebilecek finansal danışmanlar var.

Ekonomi ve İşletme Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinmek İster misiniz?

Bir ekonomist gibi düşünmeyi öğrenmek zaman ve pratik gerektirir. Nobel Ödüllü Paul Krugman için ekonomi bir dizi cevap değil, dünyayı anlamanın bir yolu. Paul Krugman'ın ekonomi ve toplum üzerine MasterClass'ında, sağlık hizmetlerine erişim, vergi tartışmaları, küreselleşme ve siyasi kutuplaşma dahil olmak üzere siyasi ve sosyal sorunları şekillendiren ilkelerden bahsediyor.

Ekonomi hakkında daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? MasterClass Yıllık Üyeliği, Paul Krugman gibi usta ekonomistler ve stratejistlerden özel video dersleri sunar.