Tatilden sonra biraz nakit sıkıntısı çekiyorsanız, yalnız değilsiniz. Rahatsız edici bir mali sıkışıklık ve yeni bir yılın başlangıcı bütçenizi iyileştirmeyi düşünmenize neden olsa da, aynı zamanda birçok insan gibi olabilirsiniz, hatta bunu yapmadığınız halde. Sahip olmak Bütçe.
Yaptığım finansal planlama çalışmalarında bu açıkça ortaya çıkıyor. Bütçe sorusuna geldiğimde ve yeni müşterilere ne kadar harcadıklarını ve neye harcadıklarını sorduğumda, genellikle şuna benzer bakışlar ve cevaplar alıyorum: Gerçekten emin değilim.
Onları doğru yöne yönlendirmek için önce hangi paranın geldiğine (gelir) ve neyin çıktığına (giderlere) bakmaları gerektiğini açıklıyorum. Ardından, hangi paranın ayrılması gerektiğini (borç teminatı, tasarruf, emeklilik, yatırım vb. için) ve ne kadarının isteğe bağlı bir şekilde rahatça harcanabileceğini (ekstralar) önceliklendirebilirler.
İlginç bir şekilde, son zamanlarda birkaç yeni müşteriye finansal planlarının işe yaradığını nasıl bileceklerini sorduğumda, isteğe bağlı harcamalar için paraları olsaydı başarılı hissedeceklerini söylediler.
Sizin için önemli olan şekillerde para harcayabilmek, etkili bir bütçeleme sürecinin temel bir bileşenidir. İnsanlar genellikle bütçelerine bakarlar ve dışarı çıkıp bir fincan kahve için 3 dolar veya daha fazla harcamazlarsa tasarruf edebileceklerini düşünürler - ve bu fikri pekiştirmek için etrafta dolaşan birçok finansal tavsiye var.
Benim düşünceme göre, mesele sadece ne kadar harcadığınız veya harcadığınız ile ilgili değil. Bunun yerine, kritik bileşen, farkında olmanızdır. nasıl ve Niye o para harcanıyor. Alışkanlık veya rahatlık nedeniyle düzenli olarak bir kafeye gidiyorsanız ve bunu yapmak sizin için o kadar önemli değilse, gerçekten gereksiz yere harcama yapıyor olabilirsiniz ve bu miktarlar zamanla artar. Bununla birlikte, her gün dışarıda bir kahve içmek sizin için gerçekten eğlenceliyse - ya da her ay yeni bir kıyafet almak, dışarıda yemek yemek veya arkadaşlarınızı eğlendirmek gibi kahvenizin versiyonu ne olursa olsun - Yapabilmek bunu yapın, finansal hedeflerinizi gerçekleştirin ve bu tür harcamaları bütçenizin isteğe bağlı kısmına dahil ederek kendinizi başarılı hissedin.
Ayrıca ilginç olan, en son Morgan Stanley Varlık Yönetimi Yatırımcı Nabız Anketinden çıkan bir istatistik. Raporda, ankete katılan yüksek net değerli yatırımcıların yüzde 91'i (yatırım yapılabilir varlıklarda 100.000 ila 1 milyon dolar veya daha fazla), finansal hedeflerine ulaşmak için yolda olduklarından emin olduklarını belirtti. Yüksek net değere sahip bireylerin gelirlerinin veya varlıklarının, hedeflerine ulaşıp ulaşmamalarında belirleyici faktör olduğunu düşünmek cazip gelse de, durumun böyle olduğuna inanmıyorum. Bu insanların ortak noktası kritik olan şey, onların bir planı var. Paralarının nereye ve neden gittiğini biliyorlar çünkü finansal planları kişisel değerlerine ve hedeflerine uyuyor.
Bu nedenle, ister yılda 50.000 ABD Doları ister 500.000 ABD Doları kazanın, akıllı planlama finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilir. Çevrimiçi olarak bir dizi finansal bütçeleme uygulaması bulabilir veya Morgan Stanley's'i kullanabilirsiniz. Gerçek Dünya Bütçeleme İpuçları . Yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, sizi ve hedeflerinizi anlayan bir finansal danışman bulmak için zaman ayırın. Kim olduğunuzu ve önceliklerinizi yansıtan bir bütçeye bağlı kalma olasılığınız çok daha yüksek olacaktır.
[e-posta korumalı] .
Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Morgan Stanley Smith Barney LLC ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Bireyler, kendi özel koşullarına göre bağımsız bir vergi danışmanından tavsiye almalıdır. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi.
