Yeni bir yılın başlangıcı, yeni hedefler belirleyerek yeni bir başlangıç yapmak için heyecan verici bir zamandır. Bununla birlikte, çok fazla hedef seçersek veya bunları sağlam bir planlama ile desteklemezsek, heyecan ve beklenti duyguları hızla bunaltıcı hale gelebilir.
2018'de finansal sağlığınızı iyileştirmek sizin için önemli bir odak noktasıysa, stratejiniz hem mevcut durumunuza hem de önceliklerinize bağlı olmalıdır. Aşağıda, duyduğum en yaygın altı finansal karar ve bunları gerçekleştirmeye yardımcı olacak bir eylem planı geliştirmenin yolları bulunmaktadır.
Bir bütçeye daha bağlı olmak. Bir bütçeye bağlı kalmak için en iyi niyetle bile, bazen kenara çekilip odağımızı kaybediyoruz. Güncel, gerçekçi ve bağlı kalabileceğiniz bir bütçe olduğundan emin olmak için bütçenizi yeniden inceleyin. Değilse, uygun ayarlamaları yapın. Bütçeniz hakkında kendinize sormanız gereken bazı düşündürücü sorular şunlardır:
- Bütçeniz günlük harcama alışkanlıklarınızı doğru bir şekilde yansıtıyor mu?
- Planlamanız gereken yıl boyunca büyük alımlar yapmayı düşünüyor musunuz?
- tatil yapmayı düşünüyormusun
- Yıl sonu tatil hediyesi için bir planınız var mı?
- Borç ödemeleriniz uygun mu? Daha sonra borcu daha hızlı ödemek için artırmayı göze alabilir misiniz?
- Tasarruf planınız hem kısa hem de uzun vadeli hedefleri hesaba katıyor mu?
Aileyle mali konular hakkında konuşmak. Parayı tartışmak zor olabilir, ancak eşiniz veya partneriniz ve çocuklarınızla mali konular hakkında anlamlı bir konuşma yapmak önemli bir fark yaratabilir. Bu şekilde, bütçenizden etkilenen herkes büyük resmi ve plana bağlı kalmanın neden önemli olduğunu daha iyi anlayabilir. Örneğin, kredi kartı veya araba kredisi borcunu nasıl azaltabileceğinizi veya isteğe bağlı harcamaları azaltmanın ortak hedeflerinize nasıl katkıda bulunacağını tartışmayı seçebilirsiniz.
Yatırım hakkında daha fazla bilgi sahibi olmak. Yatırımın nasıl çalıştığını anlamak zor görünebilir, ancak birçok yararlı kaynak çevrimiçi olarak ve kitapçılarda mevcuttur. Eğitim, yetkilendirmedir. Daha fazlasını öğrendikçe, daha iyi kararlar vermek için kendinizi konumlandırabilirsiniz. Hatırlanması gereken kritik bir ilke: Ne kadar erken yatırım yapmaya başlarsanız, paranızın büyümesi için o kadar çok zamanınız olur.
Emeklilik katkı paylarını maksimize etmek. Halihazırda şirketiniz veya kuruluşunuz aracılığıyla bir 401(k), 403(b) veya 457 planına katılıyorsanız, katkılarınızın miktarını ve hesaplara daha fazlasını tahsis edip edemeyeceğinizi değerlendirin. Bu planlar, emeklilik tasarruflarının ana kaynakları haline geldi ve çoğu zaman işverenler buna uygun bir hüküm sunuyor. Bedava para gibi. Böyle bir eşleşmeden yararlanıp yararlanamayacağınızı görmek için planınızı kontrol edin. 2018 yılı için maksimum katkı limiti 18.500 ABD Dolarına yükseltilmiştir. Ayrıca, 50 yaşından büyük kişiler, emekliliğe yaklaşanların daha fazla tasarruf etmelerini sağlayan yakalama hükmünün bir parçası olarak fazladan 6.000 $ katkıda bulunabilir. Bu katkılar geri çekildiklerinde genellikle normal gelir olarak vergilendirilir.
Acil durum fonu oluşturmak. Beklenmeyen araba veya ev onarımları, sigorta kapsamına girmeyen tıbbi veya diş masrafları veya beklenmedik bir iş kaybı olsun, normal tasarruf hesabınızdan ayrı bir acil durum fonu önemlidir. Tipik olarak, bir acil durum fonu, düzenli harcamalarınızın beş ila dokuz aylık eşdeğerini tutmalıdır. Acil durum fonunuza otomatik bir transfer ayarlamayı düşünün, böylece sizin için çok az çaba gerektirir, ancak henüz hazırlıklı değilseniz daha hazırlıklı olmak için kademeli bir hareket yaratır.
Mali belgelerin güncellenmesi. Mali belgelerinizi gözden geçirmek ve siz ve yararlanıcılarınız hakkında doğru bilgilerle güncel olduklarından emin olmak iyi bir fikirdir. 401 (k) veya IRA planları için vasiyetiniz, yaşayan güven, vekaletname ve lehtar atamaları gibi belgeler, size bir şey olursa, sevdikleriniz için inanılmaz derecede önemlidir. Belgelerin, mali durumunuzla ilgili kararları kimin almak istediğinizi ve varlıklarınızın nasıl ele alınması gerektiğini yansıttığından emin olmak istersiniz.
Sonuç olarak, finansal hedeflerinizi belirleme ve gerçekleştirme süreci, kendinizi sorumlu tutmakla ilgilidir. İster yeni bir bütçe, ister daha aktif yatırım veya acil durum fonunuzu finanse edin, planınıza bağlı kalın. Yardımı olursa, güvendiğiniz arkadaşlarınızdan veya aile üyelerinden ayaklarınızı ateşe tutmalarını isteyin. Finansal hedefleriniz hakkında konuşmak, onlara bağlı kalmanıza ve onlara ulaşmak için motive olmanıza yardımcı olacaktır.
[e-posta korumalı] .
Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Morgan Stanley Smith Barney LLC ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Bireyler, kendi özel koşullarına göre bağımsız bir vergi danışmanından tavsiye almalıdır. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi.
