Önümüzdeki birkaç on yıl içinde, genç nesil Amerikalılar, bebek boomer ebeveynleri ve büyükanne ve büyükbabalarından yaklaşık 30 trilyon dolar miras alacaklar. Kendileri para kazanma deneyimine ve zorluklarına sahip olmayacakları göz önüne alındığında, çocuklarınızla veya diğer mirasçılarla zenginlik hakkında konuşmalar yapmak önemlidir. Bunu yapmak, parayla sağlıklı bir ilişki kurmalarına ve muhtemelen gelecekte maliyetli hatalardan kaçınmalarına yardımcı olabilir.
İşte, çocuklarınızın yeni rollerine alışmaları ve miras aldıklarında kendilerine emanet edilen ayrıcalığı anlamaları için onlara yardım edebileceğiniz beş yol.
Aile değerlerini öne ve merkeze koyun. Ailenizin değerlerini çocuklarınızla hem sohbette hem de eylemlerde paylaşın. Aile tarihi, değerler ve kültürel bakış açıları gibi şeyler hakkında konuşun. Ailenizde iyi bir eğitim almak, çok çalışmak, işte dürüstlük ve sadakat göstermek gibi nitelikler önemliyse, onlara örnek olun. Çocuklar, söylediklerinizi yapmaktan ziyade yaptıklarınızı yapmaya daha yatkındır. Zenginliğin sorumlulukları ve zorlukları ve bunun olumlu yönleri hakkında açık sözlü olun. Hata yapmalarının normal olduğunu anlamalarına yardımcı olun, çünkü onları siz de yaptınız. Ve bir sonraki adımlarının ne olması gerektiğinden emin olmadıklarında nasıl etkili çözümler bulabileceklerini gösterin.
şeftali çekirdeği nasıl filizlenir
Eğitin, eğitin, eğitin. Mirasçılarınızın yalnızca kendi kişisel mali durumlarını nasıl iyi yöneteceklerini değil, aynı zamanda nasıl sorumlu bir yatırımcı ve hayırsever olacaklarını da bilmeleri gerekecektir. Onlara finansal yönetimin nasıl göründüğünü, hissettirdiğini ve kulağa nasıl geldiğini göstererek anlayış kazanmalarına yardımcı olun ve öğrendikçe onları eğitim düzeylerine ve yeteneklerine dahil edin. Ayrıca, birçok aile ofisi yapısı ve finans firması tarafından sunulan varlık yönetimi sınıflarının ailenizin değerleriyle uyumlu olup olmadığını keşfedin ve çocuklarınızla birlikte katılmayı düşünün. İstatistikler, varlıklı ailelerin yüzde 70'inin servetlerini ikinci nesilde kaybettiğini gösteriyor, bu nedenle çok nesilli serveti korumak için önceden hazırlık ve eğitim şart.
Kendi yollarını bulmalarına yardımcı olun. Parayı miras almak, hayatı hem daha kolay hem de daha zor hissettirebilir. Mirasçılarınız finansal olarak halledilebilir, ancak finansal yönetimi kendi yollarını bulmakla dengelemek için mücadele edebilirler. Örneğin, miraslarını kendi tutkularını ve ilgi alanlarını sürdürmek ve kendi değerleri üzerinde başarılı olmak için kullanmak istiyorlarsa, üniversiteye gitmek gerekli olmayabilir. Hayatta kendi kendine bir amaç ve yön duygusuna sahip olmak, genellikle refah için kritik öneme sahiptir.
kurgu roman nasıl yazılır
Emlak planınızı paylaşın. Tüm kartlarınız masada olmalı, tabiri caizse. Mirasçılarınıza, mülkünüz için yaptığınız planlar ve buradaki rolleri konusunda şeffaf olun. Bunu yapmak, muhtemelen zorlukların ve kırgınlıkların çizgide oluşma olasılığını azaltmaya yardımcı olacaktır. Sizin ve yasal ve mali ekiplerinizin onları emlak planına alıştırma ve makul beklentiler belirleme sürecini başlatabilmeniz için uygun bir ortamda tek bir yerde toplanmalarını sağlayın.
Tanıtımlar yapın. Zamanla, muhtemelen size yardımcı olması için bir avukat, bir mali müşavir ve bir muhasebeci gibi birkaç güvenilir danışman seçtiniz. Mirasçılarınız aynı profesyonellerle çalışmayı tercih etmese de, onlara tanıtımları başlatarak başlamaları için bir yer sunabilirsiniz. Ayrıca, bu uzmanlar sizin veya varislerinizin rahatsız veya zor bulabileceği konuşmaları başlatmanıza yardımcı olabilir.
Zenginliği nesiller boyu yönetmek özen ve planlama gerektirir. İletişim hatlarını açık tutarak, başkalarının izlemesini istediğiniz örnek olarak ve mirasçılarınızı eğitmeye yardımcı olarak, onları önünüzdeki rollere ve yola daha iyi hazırlayabilirsiniz.
Kristen Fricks-Roman, Atlanta'daki Morgan Stanley'nin Varlık Yönetimi Bölümü'nde Mali Müşavirdir. Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Burada yer alan bilgiler güvenilir olduğu düşünülen kaynaklardan elde edilmiştir, ancak bunların doğruluğunu veya eksiksizliğini garanti etmiyoruz. Morgan Stanley ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Yatırım yapmadan önce, yatırımcılar vergi veya diğer avantajların yalnızca yatırımcının kendi eyaleti 529 kolej tasarruf planındaki yatırımlar için geçerli olup olmadığını düşünmelidir. Yatırımcılar, bir 529 planı satın almadan önce yatırım seçenekleri, risk faktörleri, ücretler ve harcamalar ve olası vergi sonuçları hakkında daha fazla bilgi içeren Program Açıklama beyanını dikkatlice okumalıdır. Program Açıklama Beyanı'nın bir kopyasını 529 plan sponsorundan veya Mali Müşavirinizden alabilirsiniz. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi. CRC 2235406 09/18
