Annem iki yıl önce vefat etmiş olsa da, ondan on altı yıl önce, kendisinin ve çocuklarının ve ailelerimizin hayatlarının aniden değişmesine neden olan sağlıkla ilgili bir olay yaşadı. Annem ne yazık ki konuşma ve yazma yeteneğini kaybetti. Ailemiz için ne kadar zor olsa da, onun mali danışmanı ve yöneticisi olduğum için son derece müteşekkirdim ve bu nedenle mali meselelerinin çoğunun farkındaydım.
Ebeveynlerle para hakkında konuşmak garip gelse veya onlar için mahremiyetin ihlali gibi görünse de, mali durumları hakkında proaktif, sürekli konuşmalar yapmanın birçok faydası vardır. Yürütücü olarak adlandırılmak, bilgi sahibi olmanızı daha da önemli hale getirir, çünkü birçok idari ve potansiyel olarak duygusal açıdan zorlayıcı görevlerden siz sorumlu olacaksınız. Rolünüzü ve görevlerinizi daha iyi anlamanıza yardımcı olabilecek bazı yönergeler.
netlik Bir uygulayıcı olarak belki de en önemli görev, şimdi anne babanızın iradesini gözden geçirmek ve net olmayan bir şey varsa sorular sormaktır. Bu şekilde, soruları daha sonra ortaya çıkarsa başkalarına rehberlik etmeye yardımcı olabilirsiniz.
Niyet. Faydalanıcılar ve diğer ayrıntılar açısından finansal varlıklarıyla eşleşmelerini sağlamak için ebeveyninizin vasiyetname şartlarını gözden geçirmeniz çok önemlidir. Mevcut yaşam durumlarını yansıttığından ve emlak yasaları ile güncel olduklarından emin olmak için hem orijinal iradeyi hem de finansal varlıkları zaman zaman gözden geçirin.
Belgeler. Vasiyetnamenin yanı sıra aşağıdaki belgeleri ve ilgili öğeleri bulun: tröstler; sigorta poliçeleri; varlık yöneticisi iletişim bilgileri; aracılık ve danışmanlık hesap özetleri; Banka hesabı bilgileri; askeri kayıtlar; kiralık kasalar ve anahtarlar; işler; emeklilik beyanları; Sosyal Güvenlik belgeleri; kredi kartları ve hesap özetleri; evlerin, arabaların, teknelerin ve römorkların tapuları; ve diğer finansal ve yatırım bilgileri. Ailenizin kayıtlarını düzenlemek uzun vadede son derece faydalı olacaktır.
Çorbadan çok fazla tuz nasıl alınır
Ölüm sertifikası. İcra memuru olarak, muhtemelen bankalara, sigorta şirketlerine, kredi sağlayıcılarına ve diğerlerine göstermek için onaylı ölüm belgesinin en az on kopyasını satın almanız gerekecektir. Ayrıca, Sosyal Güvenlik Kurumu gibi devlet kurumlarını bir ebeveynin ölümü konusunda uyarmalı ve bir ölüm belgesi sağlamalısınız. Genellikle cenaze müdürü veya ebeveyninizin yerel belediye kayıt tutma ofisi bu konuda yardımcı olabilir.
Veraset. Tipik olarak, bir vasiyet mahkemesine bir vasiyetname sunulmalıdır. Bir vasiyetin meşru olmasını sağlama ve varlıkları hak sahiplerine dağıtma süreci aylar hatta yıllar alabilir. Ancak, ebeveynleriniz tüm varlıklarını yaşayan bir tröst veya diğer tröstlere devrettiyse, vasiyetten kaçınabilirsiniz. Güvende tutulmayan herhangi bir varlık için, veraset süreci gerekli olabilir.
Banka hesabı. İcra memuru olarak, fatura ödemeniz (ipotek, emlak vergisi, kamu hizmetleri veya kredi kartı gibi masrafları ödemek için çek yazmanız) veya para almanız (ebeveyninize olan maaş çekleri, kişisel kredi geri ödemeleri, vb.) emlak adı altında bir hesap açın. Ebeveyninizin düzenli olarak ne ödediğini veya aldığını öğrenmek için çek defterlerini ve banka hesap özetlerini gözden geçirdiğinizden emin olun.
Mülk envanteri ve bakımı. Ayrıca, dağıtılana veya satılana kadar bir evi veya başka bir mülkü korumanız gerekebilir. Evdeki herhangi bir şey veya emanet kasası da dahil olmak üzere bir ebeveynin kişisel mülkünü güvende tutmaktan siz sorumlusunuz. Kişisel bir mülk envanteri veya değerlendirmesi sağlamanız gerekebilir.
Emlak vergileri. Emlak, geçerli emlak vergisi hariç tutma tutarını aşarsa, emlak, eyalet ve ABD hükümetlerine nihai gelir vergisi beyannamesi vermelidir. Vadesi gelen federal emlak vergisi olmasa bile, eyalet ölüm vergisi olabilir. Emlak vergisi beyannameleri ölüm tarihinden itibaren dokuz ay içinde yapılmalıdır. Bunların nasıl ele alınacağı hakkında daha fazla bilgi için bir vergi uzmanına danışın.
Varlık ödemesi ve dağıtımı. Tüm vergiler, senetler ve diğer borçlar ödendikten sonra terekenin varlıkları (mülk, hisse senedi, tahvil, nakit vb.) hak sahiplerine dağıtılacaktır. Her yararlanıcıdan dağıtımlarını aldıklarını gösteren bir makbuz almak önemlidir. Ardından, icracı olarak kalan varlıkları elden çıkarmanız gerekecektir.
Anne-babanızın zaman içinde varlıklarını ve sorumluluklarını kademeli olarak size devredebilecek mi, yoksa hastalık veya ölüm nedeniyle daha aniden müdahale edip işleriyle ilgilenmeniz gerekip gerekmediğini bilmek imkansızdır. Her iki durumda da, ona yalnız yaklaşmanıza gerek yok. Sizinle veya ebeveyninizin mali danışmanıyla birlikte bir avukat, muhasebeci ve/veya vergi danışmanıyla konuşun. Bu profesyoneller, genellikle karmaşık olan bu süreci anlamanıza ve yönlendirmenize yardımcı olabilir.
[e-posta korumalı] .
Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Belirli bir yatırım veya stratejinin uygunluğu yatırımcının bireysel koşullarına ve hedeflerine bağlı olacağından, atıfta bulunulan stratejiler ve/veya yatırımlar tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Yatırım yapmak riskler içerir ve yatırım yaptığınızda her zaman para kaybetme potansiyeli vardır. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Morgan Stanley Smith Barney LLC ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Bireyler, kendi özel koşullarına göre bağımsız bir vergi danışmanından tavsiye almalıdır. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi.
