Gerçek aşkımın bana mevsimin birçok hediyesini verdiği Noel'in On İki Günü'nü muhtemelen duymuşsunuzdur. Aileniz ve arkadaşlarınızla söylemek kesinlikle eğlenceli bir şarkı, ancak tüm bu hediyeleri almanın ne kadar pahalı olacağını hiç düşündünüz mü? Noel Fiyat Endeksi'ne göre, ikonik şarkıda bahsedilen hediyelerin 2018 maliyeti, her birini ayrı ayrı sayarsanız (toplam 364 hediye) 170.000 dolardan fazla olacaktır.
Bu rakam çoğumuz için tatil bütçemizin çok ötesinde olduğundan, sevdiğiniz bir çocuğa şarkıdaki belirli sayılardan ilham alan bir hediye vermeyi düşünün: beş altın yüzük, iki kumru ve dans eden dokuz bayan. Bu sayıların 529 eğitim tasarruf planına atıfta bulunabileceğini düşünüyorsanız, haklısınız. Eğitim masraflarından tasarruf etmek, hatta peşin ödemek için vergi avantajlı bir araçtır.
bir galon su içinde bardaklar
İlham almanıza yardımcı olmak için, işte dört çağıran kuş - veya eğitim tasarruflarını hediye etmenin nedenleri.
Bir yardım eli uzatın. Kolej Kurulu, 2017-18 akademik yılı için, dört yıllık bir özel kolej için ortalama öğrenim ücreti, ücretler, oda ve pansiyon, kitap ve malzeme maliyetinin yıllık 46.950 $ (kamu, devlet içi bir kurum için 20.770 $) olduğunu bildirmektedir. . Bir öğrencinin geleceği için 529 eğitim tasarruf planına katkıda bulunmak, hızla artan yüksek eğitim maliyetlerinin yükünü hafifletmenin akıllı bir yoludur. Ayrıca, mezun olduktan sonra karşılaşabilecekleri yüksek öğrenci kredisi borcunun acısından kaçınmalarına yardımcı olur. Herhangi bir uzun vadeli hedef için tasarruf etmek gibi, her yıl küçük miktarlar bile yatırım yapmak, küçük bir çocuğun üniversiteye gitmeye hazır olduğu zamana kadar toplanabilir.
Esnekliği ve kontrolü koruyun. Herkes bir 529 planı açabilir veya katkıda bulunabilir ve yararlanıcı, hesap sahibinin seçtiği herhangi biri olabilir - bir çocuk, torun, yeğen veya yeğen, eş veya hatta kendiniz (kendi yüksek öğrenim harcamalarınızı karşılamak için bir 529 hesabı kullanabilirsiniz). Ve yararlanıcıyı istediğiniz zaman değiştirebilirsiniz. Örneğin, biriktirdiğiniz çocuk burs kazanırsa, bu 529 parayı başka bir çocuğa aktarabilirsiniz. Hesap sahibi olarak, 529 planındaki varlıklar üzerinde kontrol sizdedir.
K-12 eğitimi için ödeme yapın. 2017 Vergi Kesintileri ve İşler Yasası'nın bir sonucu olarak, nitelikli eğitim harcamalarının tanımı son zamanlarda K-12 okulları için öğrenim ücretini de içerecek şekilde genişletilmiştir. Şimdi, bir ilkokul veya ortaokul, özel veya dini okulda öğrenim ücretini karşılamaya yardımcı olmak için 529 plandan federal vergiden muaf nitelikli para çekme işlemleri yapabilirsiniz. Sınır, öğrenci başına yıllık 10.000 ABD Dolarıdır. İlk veya orta okul masraflarını ödemek için 529 planını geri çekmeyi düşünüyorsanız, önce bir vergi uzmanına danışın. Bunu yapmanın eyalet vergilerinizi nasıl etkileyebileceğini belirlemenize yardımcı olabilirler.
tohumlarından dolmalık biber yetiştirebilir misin
Hediye ver. Federal vergi yasasına göre, 529 plan katkısı hediye olarak kabul edilir. Bu, yararlanıcı başına 15.000 ABD Dolarına kadar veya ortak başvuruda bulunan çiftler için 30.000 ABD Dolarına kadar verebileceğiniz anlamına gelir; bu, vergi borcunuzu azaltabilir. Ayrıca, bir yılda beş yıllık hediye vermek de mümkündür - yararlanıcı başına 75.000 ABD Dolarına kadar veya ortak başvuruda bulunan çiftler için 150.000 ABD Dolarına kadar. Bu hızlandırılmış bir hediye olarak bilinir. Planlama amaçları için, 529 planında tutulan varlıkların vergiye tabi mülkünüzün bir parçası olarak kabul edilmediğini bilmek faydalı olabilir.
Verme ruhunu besleyen başka bir şarkının bizimle paylaştığı gibi, yılın en harika zamanı olabilir. Ne vereceğinizi düşündüğünüzde, belki de 529 eğitim tasarruf planı aracılığıyla öğrenme armağanının, bir ömür boyu sürecek bir alet veya oyuncaktan daha akılda kalıcı ve faydalı olacağını göreceksiniz. sonra) değerini kaybeder.
Kristen Fricks-Roman, Atlanta'daki Morgan Stanley'nin Varlık Yönetimi Bölümü'nde Mali Müşavirdir. Bu makalede yer alan bilgiler, yatırımları satın almak veya satmak için bir talep değildir. Sunulan herhangi bir bilgi, doğası gereği geneldir ve bireysel olarak uyarlanmış yatırım tavsiyesi sağlamayı amaçlamaz. Burada ifade edilen görüşler yazara aittir ve Morgan Stanley Wealth Management veya bağlı kuruluşlarının görüşlerini yansıtmayabilir. Burada yer alan bilgiler güvenilir olduğu düşünülen kaynaklardan elde edilmiştir, ancak bunların doğruluğunu veya eksiksizliğini garanti etmiyoruz. Bir Hesap Sahibi veya Yararlanıcı, kendi 529 kolej tasarrufunu veya ön ödemeli eğitim planını (Eyalet İçi Plan) sunan bir eyalette ikamet ediyorsa veya bu eyalete gelir vergisi ödüyorsa, o eyalet eyalet veya yerel vergi avantajları sunabilir, ancak yalnızca Devlet İçi Plana katılım. Bu vergi avantajları, indirilebilir katkı paylarını, kazançlar üzerindeki vergilerin ertelenmesini ve/veya vergiden muaf para çekme işlemlerini içerebilir. Ek olarak, bazı eyaletler, eyalet sakinleri veya Eyalet İçi Plana katılan vergi mükellefleri için ücretlerden feragat eder veya indirim yapar veya başka avantajlar sunar. Bir Hesap Sahibi, başka bir eyaletin planına (Eyalet Dışı Plan) yatırım yaparak eyalet veya yerel vergi avantajlarının veya gider indirimlerinin herhangi birinden veya tamamından mahrum bırakılabilir. Ayrıca, bir Hesap Sahibinin bir Eyalet İçi Plandan bir Eyalet Dışı Plana varlıklarını devretmesi veya devretmesi durumunda, bir hesap sahibinin eyaleti veya mahalli vergi avantajlarının değerini (gelir veya ceza vergilerini değerlendirerek) geri almaya çalışabilir. 529 planına yatırım yaparken dikkate alınması gereken tek faktör eyalet ve yerel vergi sonuçları ve plan giderleri olmasa da, bunlar Hesap Sahibinin yatırım getirisi için önemlidir ve bir 529 planı seçerken dikkate alınmalıdır. Vergi kanunları karmaşıktır ve değişikliğe tabidir. Bu bilgiler, bu yazının yazıldığı tarihte yürürlükte olan mevcut vergi kurallarına dayanmaktadır. Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), bağlı kuruluşları, Morgan Stanley ve Mali Müşavirleri vergi veya yasal tavsiye sağlamaz. Bireyler, 529 plan, Eğitim Tasarruf Hesapları ve diğer vergi avantajlı yatırımları içeren herhangi bir işleme girmeden önce her zaman vergi veya hukuk danışmanlarına danışmalıdır.
529 planındaki yatırımlar FDIC tarafından sigortalanmaz ve bir banka veya başka bir kuruluş tarafından mevduat veya garanti edilmez, bu nedenle bir kişi para kaybedebilir. 529 Plan Programı Açıklaması, yatırım seçenekleri, risk faktörleri, ücretler ve harcamalar ve olası vergi sonuçları hakkında daha fazla bilgi içerir. Yatırımcılar, Mali Müşavirlerinden 529 Plan Programı Açıklamasını alabilirler ve yatırım yapmadan önce dikkatlice okumaları gerekir. Morgan Stanley Smith Barney, LLC, SIPC üyesi. CRC 2345529 12/18
